财务自由初步计划

一、卡业联盟：目标设定

10年内实现财务自由，按每月被动收入5万元覆盖生活开销来算，需积累净资产1500万元（假设投资年化收益率4%）。

二、卡业联盟：现状分析

梳理现有资产、收支与债务，比如有存款20万元，月收入2万元，月支出1万元，无负债。优势在于有稳定薪资与一定积蓄，劣势是投资经验不足。

三、卡业联盟：具体规划

1. 前3年：财富积累与技能提升
– 每月强制储蓄1万元，3年可存36万元。利用业余时间学习理财知识考取相关证书，增加投资知识储备。
– 配置稳健型基金40%、股票30%、债券30%，预期年化收益率10%，3年后资产可达66万元。
2. 中间4年：加速积累与拓展投资
– 争取每年薪资涨幅10%，同时做副业增加额外收入，每月储蓄提升至1.5万元。每年拿出10万元学习投资课程或参加行业交流。
– 优化投资组合，股票占比提至40%，增加房产投资，投入50万元购置房产用于出租，预期年化租金收益率3%，整体资产年化收益率12%，4年后资产达340万元。
3. 后3年：巩固与实现
– 持续优化投资与副业，月储蓄2万元。关注新兴投资领域，合理配置资产。
– 预期年化收益率10%，3年后资产达1500万元，实现财务自由目标。

四、卡业联盟：定期评估

每半年复盘计划执行情况，根据市场变化、个人收入变动等调整投资组合与储蓄目标。